2020-07-02 14:35:36 來源：金融投資報
今年一月中國爆發(fā)新冠疫情，隨著疫情的日趨嚴(yán)重，大規(guī)模的企業(yè)停工停產(chǎn)。新冠疫情不僅僅是對人類生命健康的威脅，更是對中國經(jīng)濟(jì)社會的巨大挑戰(zhàn)。而以中小微企業(yè)為主的民營經(jīng)濟(jì)如今貢獻(xiàn)了中國經(jīng)濟(jì)60%的GDP，70%的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，中小微企業(yè)關(guān)系著中國經(jīng)濟(jì)，社會和就業(yè)的穩(wěn)定。在疫情下中小微企業(yè)生存境況堪憂，而中國的數(shù)字化普惠金融成了這些中小微企業(yè)的特殊醫(yī)生，疫情期間中國普惠金融通過金融科技手段和數(shù)字化平臺加快小微企業(yè)貸款投放、幫助企業(yè)紓困解難、大力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，為中國疫情經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定貢獻(xiàn)了巨大的力量！
何為中國數(shù)字化普惠金融，通俗的來講就是通過數(shù)字技術(shù)，金融科技手段結(jié)合傳統(tǒng)的金融服務(wù)來為滿足社會各個階層的金融需求。在中國，它的重點服務(wù)對象是中小微企業(yè)和低收入人群，這也是為了促進(jìn)社會公平，保障民生。而今年的新冠疫情催生了中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的拓展，這也要求金融產(chǎn)品和服務(wù)的跟進(jìn)，因此數(shù)字普惠金融在這一次疫情抗?fàn)幹信c白衣天使同行，幫助中小企業(yè)以及低收入者渡過難關(guān)，共克時艱。
在文章開頭筆者已經(jīng)提及，中小微企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)的重中之重。而這次疫情中小微企業(yè)作為抗風(fēng)險較低的市場經(jīng)濟(jì)主體，能否滿足它們對剛需性信貸和金融服務(wù)的需求直接影響到底層民眾的生活水平以及社會的穩(wěn)定。疫情下，商業(yè)銀行線下網(wǎng)點由于客戶與工作人員接觸受阻，業(yè)務(wù)辦理和信貸處理無法進(jìn)行評估與運營。如果不及時地解決中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急，它們將面臨破產(chǎn)的風(fēng)險，同時它們所關(guān)聯(lián)的成千上百的就業(yè)崗位直接與百姓生活質(zhì)量相掛鉤，尤其是疫情之下民眾沒有穩(wěn)定的收入后果不堪設(shè)想，疫情之后的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)更是難上加難。
在如此危急的公共突發(fā)事件下，普惠金融再一次成為中小微企業(yè)的拯救者。它借助線上平臺的形式，通過大數(shù)據(jù)、云計算、信息技術(shù)等金融科技提供了互聯(lián)網(wǎng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)支付和互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)榷喾N金融服務(wù)，為中小微企業(yè)帶來了“無接觸貸款”和“線上信用評級”等多元化金融救急服務(wù)。很多中小企業(yè)因數(shù)字化的普惠金融服務(wù)而在這次疫情帶來的經(jīng)濟(jì)阻滯中獲得一線生機(jī)，為疫情后的復(fù)工復(fù)產(chǎn)打下基礎(chǔ)。例如，以螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行為例，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)將千萬小微及個體經(jīng)營者的經(jīng)營行為數(shù)據(jù)化，基于小微企業(yè)歷史交易數(shù)據(jù)、移動支付場景和企業(yè)風(fēng)險模型等，構(gòu)建出了風(fēng)控模型，代替了傳統(tǒng)金融需要的抵押品、擔(dān)?；蛐庞糜涗?。同時通過自身的風(fēng)控技術(shù)建立的信用評級系統(tǒng)對中小微企業(yè)進(jìn)行放貸，大大減小了網(wǎng)商銀行的不良貸款率，降低了銀行成本。在成本控制方面，以螞蟻金服網(wǎng)商銀行為例，每筆貸款的平均運營成本僅為2塊3，其中2塊錢是電費和存儲硬件等技術(shù)投入費用，與傳統(tǒng)線下普惠金融相比，大大減少了運營成本，加強了金融服務(wù)效率。此次疫情中，僅僅螞蟻金服網(wǎng)商銀行中就有180萬中小微企業(yè)在抗擊疫情的一線，其中包括湖北地區(qū)的150萬企業(yè)和全國30萬醫(yī)藥類企業(yè)。網(wǎng)商銀行為這些商家不抽貸不斷貸，將利息下調(diào)10%，為小微企業(yè)減負(fù)，同時對不幸感染新型肺炎的店主免息，緩解疫情對中小微經(jīng)濟(jì)體帶來的巨大壓力。
在本次全球面臨的疫情危機(jī)中，人們對非接觸式的數(shù)字化、線上化金融服務(wù)能力有了新的認(rèn)識。毫無疑問，中國的數(shù)字化普惠金融對中小微企業(yè)的援助既保障了疫情下金融市場的穩(wěn)定，也滿足了廣大民眾對金融服務(wù)的需求。中國的數(shù)字化普惠金融就像醫(yī)院的白衣天使一樣，醫(yī)生救的是人，而普惠金融救的是市場，但歸根到底它們都服務(wù)于人。當(dāng)然中國的數(shù)字化普惠金融也僅僅是起步的階段，其內(nèi)部的盈利能力、風(fēng)險防控能力、業(yè)務(wù)拓展能力等方面還需要不斷地完善和發(fā)展。金融科技與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)結(jié)合是時代所趨，金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型符合社會生產(chǎn)力的發(fā)展。數(shù)字化普惠金融這位醫(yī)生以后也一定能夠做出更大貢獻(xiàn)。（作者：南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院金融系 汪一葦）
來源：https://www.jrtzb.com.cn/qiye/fc/202007/57842758.html
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